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凶险的主动脉瘤

主动脉瘤是重疾险条款中第25个病,发病原因是高血压。我国每年有20万例这样的病人,能救活的只有2000例。

 

因为血压高,血管有个地方被撕裂,血液进入血管夹层,内层和外层被血液分开,很容易导致血管破裂,所以,主动脉破裂发病很凶险。

 

如果发现血液流进血管夹层,24小时病人还活着,一般还可以撑上十天半个月,从急性变成慢性,但大部分人都撑不过去,如果血压再升高,人就危险了。

 

血液流入血管夹层,如果三小时内病人还活着,这个地方暂时是稳定的,这时赶快去医院,大夫会把血压控制住。这时,病人要卧床,只要下床一动,包括大便用力,都可能导致死亡。这个病死亡率高,是因为还没有挺到手术,就已经死掉了。

 

现在,可以理解保险公司为什么对血压高那么看重,只要一个人血压高,就很难正常承保,因为血压高会导致心脏、脑、肾脏等一系列问题,控制住血压,就避免了一半的心脏病。

 

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早诊对保险公司意味着什么?

 目前,重疾险定价是根据当前社会常态,如果有人先知先觉,能够早期发现,对于我们自己来说,能活得更久,但对保险公司来说,理赔就要提前。

 

反过来,对保险公司长远来说是件好事,因为一旦早诊,一定有人疾病会被提前发现,可能在原位癌阶段就被提前干预,就不会再得重疾,保险公司也就不用赔付了……

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 重疾险跨越了医学和保险两个领域,营销员和客户的理解会有偏差,这很正常。

 

举例,一个人体检时没问题,于是去买保险,结果被告知要加费,这是为什么?

 

临床医学只看你今天的状况,不看未来。但保险医学不是,它要看你未来三年、五年、十年、二十年的状况。

 

 

如果你今天的表现让我觉得你的未来五年、十年诱发疾病的几率很大,这张保单我宁愿不要,保险公司就是这样的。

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 中国现阶段的肿瘤治疗,是重治疗轻康复,所以,我们在谈重疾险时,往往只关注医疗费用,而忽视康复费用。

 

中国恶性肿瘤平均发病年龄是42岁。肿瘤的发生、发展跟一个人的基因、遗传特点、过去的生活环境、工作方式和工作环境及性格有很大关系。

 

如果一个人42岁患了癌症,通过手术、放疗、化疗后,他又回到原来的环境当中,还是原来的基因、遗传特点、生活环境、工作方式和工作环境以及性格,即使以前的肿瘤全部被清除,他长出一个新的肿瘤也很容易。

 

调查显示,中国人在得病之前,都特别自信,觉得自己这一辈子肯定不会得癌症,而一旦得了癌症就更加“自信”了,觉得自己肯定会死!

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重疾险如何让你活得更久?

中国人购买重疾险要买到年收入的5倍以上。

 

同样的保费,一种重疾险是客户罹患癌症后赔一笔钱;另外一种,只能赔上面额度的一半,但确保这个癌症属于早期,请问大家要买哪一款重疾险?

 

所以,重疾险赔付不是目的,而是手段,最终的目的是要更好更久地活着!

 

如果能在重疾承保之后,每年做一次专项癌症体检,若真的罹患癌症,很早期就能得到治疗,不仅节省费用、少遭罪,更重要的是能更容易挺过五年,获得更多生存的可能。

 

用预算的八九成来购买重疾险,用其余的一两成做专项的癌症早筛及其他重疾早诊,是再合适不过的决定了……

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1)   心脏支架和搭桥

50岁以前,男性心梗较多,50岁以后,女性心梗的比例会特别高,因为更年期之后,女性的雌激素会下降,除了皮肤会变得松弛,血管壁也会变得很容易沉积斑块。

 

做支架一次不能超过三根,因为支架是异物,血管会有排异反应,支架越多,排异反应越强烈,会导致放支架的血管里再长血栓和狭窄。

 

心脏搭桥手术水平的高低,首先要看血管的缝合,如果半边血管都缝起来了,自然就有问题。除了血管缝合,选用的这根桥,即这根血管,如果有静脉曲张,血管就容易堵死。

 

 

2)   哪种瓣膜病可以赔,哪种不可以赔?

瓣膜手术有两种方式:一种是从大腿根部进去,做一些瓣膜置换类手术;另一种是通过右面的胸腔,小切口进去,做一些大一点的手术。前者叫介入,后者叫微创。

 

做介入不能赔,因为没有开胸,但微创手术是一定可以赔的。

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对癌症患者的忠告

癌症是一种慢性病,被诊断后,不要着急去做手术,不差那几天,要多去找几家医院,确诊的过程要多花点时间。确诊了,也想清楚如何应对了,最后手术,心里也就踏实了。切忌在发现后马上就把手术做了,如果做好了还好,做坏了想补救就不那么容易了。

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重疾险该如何购买?

保险公司的产品,多半都是终身的,或者到80岁、90岁、100岁。终身重疾险可以买,但不能用全部的钱去买,否则,买到的保额是不够的,重疾险保额才是最重要的。

 

重疾险的分界线是60岁或65岁,即一般说的退休年龄。

 

该怎样设计重疾险保单呢?第一,收入决定保额;第二,可支配收入决定保费。

 

重疾险保额根据五到十倍年收入来计算,所以,收入决定保额。可支配收入是什么?比如,同样两人在同一家单位,一个是北京本地人,房子由父母给;另一个,房子得靠自己买。两人同样的工资,同样的收入,但两人的可支配收入不一样。保费能交多少,取决于他的可支配收入,而不是收入。

 

重疾险其实应该是一个组合,既要有交一年保一年这种消费型的,又要有交十年保十年,交二十年保二十年,或者保到60岁截止的定期型,还有就是保到80岁或者终身重疾。

 

根据想要的保额、能交的保费,做一个重疾险的最佳组合,能在可支配收入范围内,买到与收入相匹配的保额,这才是最重要的。

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